O seguro residencial está ficando cada vez mais caro no Colorado. Incêndios florestais e granizo são os culpados

As autoridades estaduais estimam que metade da população do Colorado vive em áreas consideradas de alto risco de incêndios florestais. Isso, combinado com uma propensão aparentemente crescente para incêndios, resultou no aumento dos custos do seguro residencial – um aumento de mais de 50% nos últimos três anos, de acordo com a divisão de seguros.

“É um clichê, mas é a tempestade perfeita – não apenas temos um risco crescente de catástrofe devido a incêndios florestais, mas também há as condições de mercado, onde estamos vendo uma inflação disparada”, disse Carole Walker, diretora executiva da Rocky Mountain Insurance. Information Association, uma câmara de compensação localizada ao sul de Denver. “Ainda temos problemas na cadeia de abastecimento da COVID onde há escassez, de tudo, desde drywall a madeira serrada e mão de obra. Todas essas coisas estão afetando o que pagamos pelo seguro de propriedade.”

Walker conversou com o apresentador sênior do Colorado Matters, Ryan Warner, sobre o impacto de catástrofes como incêndios florestais e granizo sobre os proprietários de casas e imóveis e a indústria. Embora possa ser fácil imaginar as seguradoras obtendo lucros enormes com os prêmios dos clientes, Walker diz que esse não é o caso no Colorado, onde a margem de lucro é a terceira mais baixa do país.

“Ninguém espera que você sinta pena de sua seguradora; você sabe, você adora odiar sua seguradora”, disse Walker. “Mas, na verdade, as companhias de seguros estão a perder dinheiro… nos últimos 10 anos, perderam uma média de 12% no mercado de seguros patrimoniais, em alguns anos muito mais do que isso.”

Walker falou sobre algumas soluções possíveis para a questão do aumento dos custos de seguros. Nesta última sessão, os legisladores estaduais aprovaram o plano Acesso Justo aos Requisitos de Seguro, que fornecerá apólices e cobertura para proprietários estaduais que não consigam obter seguro no mercado privado.

Outra via é a mitigação, na qual os proprietários tomam medidas para diminuir os riscos que os incêndios florestais podem causar. Isso pode significar coisas tão simples como mover pilhas de madeira e remover agulhas de pinheiro do telhado, até instalar um telhado mais resistente ao fogo. Walker acrescentou que cada vez mais bairros inteiros estão se unindo para aumentar a segurança.

“Essas são todas as coisas que precisamos fazer não apenas como proprietários de uma casa, mas como toda a comunidade, porque o fogo não conhece fronteiras”, disse Walker. “Mesmo que você esteja fazendo tudo muito bem, se o seu vizinho não estiver, o fogo vai se espalhar.”

Esta entrevista foi editada para maior extensão e clareza.

Ryan Warner: Os prêmios dos proprietários aumentaram quase 52% no Colorado em três anos, de acordo com a divisão de seguros. Isso presumindo que você possa encontrar uma empresa que subscreva. Vejamos o porquê, e talvez possamos começar com condições meteorológicas severas alimentadas pelas alterações climáticas.

Carol Walker: Infelizmente, o que vivemos no Colorado está impactando o que você paga pelo seguro, porque o que nos é cobrado é o que as companhias de seguros prevêem que precisarão pagar em sinistros. E é um clichê, Ryan, mas é a tempestade perfeita. Não só temos um risco crescente de catástrofe devido a incêndios florestais, como somos o número dois no país em reclamações de seguro contra granizo, mas também as condições de mercado onde estamos vendo uma inflação disparada. Ainda temos problemas na cadeia de suprimentos da COVID onde há escassez, de tudo, desde drywall até madeira e mão de obra. Estas são todas as coisas que estão afetando o que pagamos pelo seguro de propriedade e, infelizmente, isso coloca pressão sobre o mercado, à medida que as companhias de seguros lutam para tentar equilibrar essas condições de mercado e a gravidade disso com o nosso crescente risco de catástrofe e a propensão de que ' vamos ter que pagar mais clientes.

Vamos falar sobre inflação. Eu só quero esclarecer isso. Se os materiais de construção são mais caros e, francamente, a mão-de-obra é mais cara, e a cadeia de abastecimento está meio congestionada, todos estes factores afectam o custo da reparação e da reconstrução, o que contribui para o seguro. Eu tenho esse direito?